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  原标题:鼎诚人寿拟增资7.5亿 万峰掌舵一年 分红型产

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  原标题:鼎诚人寿拟增资7.5亿 万峰掌舵一年 分红型产品保费收入仍占主导地位

  作者:吴敏 

  5月29日,鼎诚人寿在中国保险行业协会发布公告称,综合考虑公司资金需求及持续运营的需要,董事会决议增资7.5亿元,增资完成后,鼎诚人寿注册资本将从12.5亿元增至20亿元。

  在经历多年蹉跎时光之后,曾经与中法人寿一同常年垫底的鼎诚人寿(原新光海航人寿),随着新股东入驻、万峰掌托、改名、监管层解除监管措施一系列重大事项的落地,终于迎来了新生。

  但对于曾被限制新业务开展5年的鼎诚人寿来说,复业之路也非坦途。

  三股东并列持股25%

  具体来看此次增资,新光人寿出资1.875亿元,持股比例保持25%不变,香江金控出资2.5亿元,持股比例由20%升至25%,柏霖资管出资2.5亿元,持股比例由20%升至25%,深圳乐安居出资6250万元,持股比例由11%降至10%,其余两家股东深圳市国展投资和上海冠浦房地产未参与增资,无新增股东。

  由此,鼎诚人寿的第一大股东将不再是新光人寿一家,而是与柏霖资管、香江金控“三分天下”。另外两家未参与增资的两家股东持股比例均降至10%以下,分别为8.75%、6.25%。

  从业绩来看,2019年,鼎诚人寿实现保险业务收入8759.9万元,较2018年下降4.6%;净利润亏损幅度较2018年增加了39.2%,为-1.1亿元。进入到2020年,其业绩仍然没有看到好转的迹象,今年一季度,其净利仍然亏损3147.86万元。但这对一家实际复业才半年多的险企来说,也在情理之中。

  回溯以往,鼎诚人寿命运可谓多舛。

  鼎诚人寿的前身——新光海航人寿成立于2009年3月,由海航集团和新光人寿共同出资设立,注册资本5亿元,二者各出资2.5亿元。

  但自成立以来,该公司一直处在亏损的状态,2009-2018年,其净利润分别为-0.41亿元、-0.49亿元、-0.72亿元、-0.9亿元、-0.86亿元、-1.08亿元、-0.82亿元、-0.99亿元、-0.87亿元、-0.79亿元。

  保费收入方面,鼎诚人寿原保费收入在2013年达到成立以来的峰值,实现原保费收入3.48亿,此后五年原保费收入不断走低,2018年仅实现9263.96万元的原保费收入。

  当然,该公司保费收入增长较慢的原因与其有限的分支机构也有关系,目前,鼎诚人寿仅在北京、海南、陕西、江苏四地设有分支机构。

  伴随着业务的推进与费用支出,资金出现压力的鼎诚人寿在2012年就曾推动增资,2012年4月,该公司股东双方曾同意增资5亿元。其中,新光人寿增资款项2.5亿元于2014年6月到账,但海航集团在未能履约增资计划的同时却斥资成立了渤海人寿,一怒之下新光人寿划回了增资款。

  由于海航集团不兑现增资,难以补充资金的鼎诚人寿,偿付能力一路下滑,在2015年跌为负数,2015年年末,偿付能力充足率跌至-237.31%。

  因偿付能力充足率过低,原保监会对其采取行政监管措施,责令其从2015年11月起暂停增设分支机构、停止开展新业务并尽快增资。

  而后,两家股东渐行渐远,另起炉灶的海航集团在2013年9月渤海人寿获批筹建后,就将重心完全转移至渤海人寿。而新光人寿也将精力重点放在越南、新加坡等东南亚地区。

  分红型产品占保费收入超六成

  业务停滞了几年的鼎诚人寿终于在2018年10月迎来了转机,银保监会批准鼎诚人寿变更股东及变更注册资本,注册资本由5亿元增至12.5亿元,海航集团退出股东之列,柏霖资产、香江金融等5家地产系新股东加入。

  2019年5月,万峰获批出任该公司新任董事长。2019年6月,鼎诚人寿完成更名,接着开启复业工作,随后一纸公告宣布,暂停增设分支机构及开展新业务的行政监管禁令已解除。鼎诚人寿的经营工作重新启动。

  彼时,鼎诚人寿相关负责人告诉本报记者:“公司各家股东都致力于‘将鼎诚人寿打造成百年老店’的企业愿景,不追求短期利益,公司董事会通过的公司战略也明确提出将专注寿险经营,为客户提供全方位的风险保障。”

  面对各项挑战,企业要发展,战略的指导意义则显得尤其重要。对此,鼎诚人寿相关负责人曾回复本报记者表示:“万峰董事长以其自身丰富的行业阅历,对寿险行业发展规律及未来发展趋势始终有清晰的认识。自上任伊始就提出回归本源,专注寿险经营,采取品牌产品策略,坚持续期拉动发展模式,依靠期交和续期保费稳定增长,拉动整体业务持续健康发展。”

  一位业内人士指出,提出明确的战略规划是正确之举,但目前很多保险公司都将健康、养老放在战略规划中,如何形成竞争优势仍需观察,至于坚持续期拉动保费的理念,应先关注如何做好首期,没有首期、续期则无从谈起。

  从鼎诚人寿披露的2019年年报来看,2019年,鼎诚人寿期缴业务首年保费增速较快,较2018年上升44.43%;期缴业务续期保费有所下降。按险种划分,去年,该公司原保费收入前五的产品中,排名前三的都是分红型保险产品,保费收入合计为5692万元,占保费业务收入的64.4%。

  显然,分红险占据主导地位与万峰提倡的“续期拉动”的风险保障型业务理念相悖。但这并非不能理解,毕竟要对业务结构进行调整,也不是一朝一夕的事。

  今年2月,万峰在鼎诚人寿2020年第二次司务会上,谈及健康险时指出,近期监管部门联合多部委出台了新政策,明确提出鼓励发展健康保险、强化商业养老保险以及大力发展专项保险的指导意见,这意味着保险业经营环境开始发生变化,正面临难得的发展机遇。

  今年3月30日,鼎诚人寿召开了第三届董事会第十一次会议,董事会听取审议了12项议案,其中便包括了《关于成立健康保险事业部的议案》。

  国务院金融研究所保险室副主任朱俊生曾谈道,寿险公司日益关注养老、健康等领域,而这些领域涉及到的养老社区等项目则与地产相关,如果地产股东与保险公司在战略上有某些协同,保险公司也将利用股东优势去发展业务。同时,目前中国地产行业面临的风险和挑战也引起关注,随着地产股东的进入,特别是在业务协同方面,保险公司也需要关注房地产市场可能存在的风险。

  根据万峰的部署,下一阶段鼎诚人寿将把握三个关键点:一是做好总部的工作谋划;二是为基层减负,增加基层的活力和动力;三是要突破困境,包括员工培训、营销策略、产品开发。

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责任编辑:张缘成